营业网点少业务单一 村镇银行夹缝中艰难求生存

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2018-07-14

营业网点少业务单一 村镇银行夹缝中艰难求生存

  4月18日,在江西都昌县第五小学,学生们在进行硬笔书法训练。编辑:王一凡关键词:都昌;小学生;课后兴趣班

  饲料配方饲料配方一年四季不变,冬季用高蛋白配方,造成蛋白浪费;夏季用高能量配方,造成能量浪费。在秋、冬季新玉米上市时使用高水分玉米且不调整配方,造成秋、冬季饲料中能量不足,致使猪生长缓慢,这不但延长了出栏时间,而且增加了饲料投入。2药物浪费1)购买的药品价廉质差、以次充好。2)在饲料中加药搅拌不匀。

    对此,国家劳动保护用品质量监督检验中心口罩产品主检宫国卓告诉记者,国内口罩需国家标准来规范。目前,《日常防护型口罩技术规范》国家标准正在酝酿之中,大部分内容初步完毕,近期就会公布征求意见稿,向全国各界征求意见。据新华社第一章乳酶生片概述第一节乳酶生片定义第二节乳酶生片行业发展历程第三节乳酶生片分类情况第四节乳酶生片产业链分析一、产业链模型介绍二、乳酶生片产业链模型分析第二章乳酶生片发展环境及政策分析第一节中国经济发展环境分析一、中国宏观经济发展现状二、中国宏观经济走势分析三、中国宏观经济趋势预测第二节行业相关政策、法规、标准第三章中国乳酶生片生产现状分析第一节乳酶生片行业总体规模第一节乳酶生片产能概况一、2013-2014年产能分析二、2015-2020年产能预测第三节乳酶生片产量概况一、2013-2014年产量分析二、产能配置与产能利用率调查三、2015-2020年产量预测第四节乳酶生片产业的生命周期分析第四章乳酶生片国内产品价格走势及影响因素分析第一节国内产品2012-2013年价格回顾第二节国内产品当前市场价格及评述第三节国内产品价格影响因素分析第四节2015-2020年国内产品未来价格走势预测第五章2013-2014年中国乳酶生片行业总体发展状况第一节中国乳酶生片行业规模情况分析一、行业单位规模情况分析二、行业人员规模状况分析三、行业资产规模状况分析四、行业市场规模状况分析五、行业敏感性分析第二节中国乳酶生片行业产销情况分析一、行业生产情况分析二、行业销售情况分析三、行业产销情况分析第三节中国乳酶生片行业财务能力分析一、行业盈利能力分析与预测二、行业偿债能力分析与预测三、行业营运能力分析与预测四、行业发展能力分析与预测第六章2014年中国乳酶生片行业发展概况第一节2014年中国乳酶生片行业发展态势分析第二节2014年中国乳酶生片行业发展特点分析第三节2014年中国乳酶生片行业市场供需分析第七章乳酶生片行业市场竞争策略分析第一节行业竞争结构分析一、现有企业间竞争二、潜在进入者分析三、替代品威胁分析四、供应商议价能力五、客户议价能力第二节乳酶生片市场竞争策略分析一、乳酶生片市场增长潜力分析二、乳酶生片产品竞争策略分析三、典型企业产品竞争策略分析第三节乳酶生片企业竞争策略分析一、2015-2020年我国乳酶生片市场竞争趋势二、2015-2020年乳酶生片行业竞争格局展望三、2015-2020年乳酶生片行业竞争策略分析第八章乳酶生片上游原材料供应状况分析第一节主要原材料第二节主要原材料2012-2014年价格及供应情况第三节2015-2020年主要原材料未来价格及供应情况预测第九章乳酶生片产业用户度分析第一节乳酶生片产业用户认知程度第二节乳酶生片产业用户关注因素一、功能二、质量三、价格四、外观五、服务第十章2015-2020年乳酶生片行业发展趋势及投资风险分析第一节当前乳酶生片存在的问题第二节乳酶生片未来发展预测分析一、中国乳酶生片发展方向分析二、2015-2020年中国乳酶生片行业发展规模三、2015-2020年中国乳酶生片行业发展趋势预测第三节2015-2020年中国乳酶生片行业投资风险分析一、市场竞争风险二、原材料压力风险分析三、技术风险分析四、政策和体制风险五、外资进入现状及对未来市场的威胁第十一章乳酶生片国内重点生产厂家分析第一节乳酶生片重点公司介绍一、**公司1、企业简介2、产品介绍3、经营情况4、未来发展趋势二、**公司1、企业简介2、产品介绍3、经营情况4、未来发展趋势三、**公司1、企业简介2、产品介绍3、经营情况4、未来发展趋势四、**公司1、企业简介2、产品介绍3、经营情况4、未来发展趋势五、**公司1、企业简介2、产品介绍3、经营情况4、未来发展趋势第十二章乳酶生片地区销售分析一、乳酶生片各地区对比销售分析二、乳酶生片“重点地区一”销售分析1、“规格”销售分析2、厂家销售分析三、乳酶生片“重点地区二”销售分析1、“规格”销售分析2、厂家销售分析四、乳酶生片“重点地区三”销售分析1、“规格”销售分析2、厂家销售分析五、乳酶生片“重点地区四”销售分析1、“规格”销售分析2、厂家销售分析第十三章乳酶生片产品竞争力优势分析一、整体产品竞争力评价二、体产品竞争力评价结果分析三、竞争优势评价及构建建议第十四章业内专家观点与结论略……订阅《》请来电咨询400-086-5388在激烈的市场竞争中,企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。

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  【编者按】2007年,村镇银行开始“入驻”中国农村地区,至今已过十年。

十年间,中国村镇银行的组建数量从2007年末的19家,发展到2017年9月末的1567家,但并没有更多指标数据显示村镇银行的发展。 2017年下半年,一桩新三板挂牌银行定增交易披露了15家村镇银行完整的财务指标,这是公众得以透过这批村镇银行发展的样本,一窥中国村镇银行发展概貌的绝佳机会。

  在此时机下,每日经济新闻记者分头探访了分布在河北、河南的15家村镇银行的所有网点,由此获得大量一手材料。

在此基础上,记者分别从村镇银行的竞争力、业务构成、资产质量等不同角度展开报道,试图展示一副真实、生动的村镇银行生存图景,并以此启示行业新一个十年的发展。

  午后的银行大堂里,除了一位50岁左右的保洁大妈,和一位看上去已过退休年龄的保安大爷来回走动外,再无他人。 如果没有保安大爷来回走动弄出的轻轻声响,大堂地上估计落一根针都听得到声音。

  这是一家位于河北某城区的村镇银行,这是《每日经济新闻》记者现场探访时见到的情景。   数年前当地撤县改区,小城呈现出一派繁荣景象,该村镇银行就在这样的大背景下“应运而生”,当时方圆数公里内,还散布着十来家其他银行。   “村镇银行是在夹缝中求生存”,坐在办公桌前,该村镇银行副行长刘霞(化名)感叹道。 在刘霞的描述中,她所在的村镇银行发展面貌渐渐清晰:成立于2014年下半年,如今依然在持续亏损中,值得欣慰的是,亏损面逐步缩小,止亏为盈拐点未来可期……当地市场难认可  记者沿着这家村镇银行周边街道走访多家商户,平均10家中仅有2~3家与村镇银行有业务往来,甚至有紧挨着的商户表示从未进过这家银行  与大行网点林立各色大型自助设备不同,村镇银行基本看不到这些“现代化”物件。

刘霞所在的村镇银行,除了门口放有一台交水电费的全民付,以及非现金区摆放着员工办公电脑外,大厅内算得上机具的就剩下饮水机了。   这家成立于2014年的村镇银行早期连银行卡都不能办理,对客户仅发放存折。 与其隔了一条街的商店老板得知村镇银行如今可以办卡后感到惊讶,“两年前我在那存过款,只有存折,后来就不去存了,现在有卡了吗我还不知道呀。 ”  不过,即便有卡,也只能在别的银行自动取款机上用,大多村镇银行都没有ATM。

  刘霞所在这家村镇银行办公地点既是营业网点,又是总部,因为网点仅此一家,这在许多村镇银行中并非特例,而是常态。

年报显示,该村镇银行注册资本6000万元,截至2016年末净资产4955万元。 这在村镇银行当中处于中等水平,更低的不在少数。 对照其他商业银行,全国股份制商业银行中的兴业银行2016年末净资产亿元,城商行中的北京银行2016年末净资产亿元,农商行江阴银行2016年末净资产亿元。 可以说,村镇银行与大型银行在规模上犹如蚂蚁之于大象。   “人家都是多少个亿,我们注册资金是6000万元,贷款规模是要与资产规模相适应的,再怎么着也不会超过这个,而且本身监管也有要求。 ”刘霞表示,村镇银行相当于在大行之外对市场的一个补充而存在,“我们存款和贷款的金额,肯定也不能和大行比。

我们不占什么优势。

”  村镇银行成立时间短,可以说在当地并未较好地打开市场。 《每日经济新闻》记者沿着这家村镇银行周边街道走访多家商户,平均10家中仅有2~3家与村镇银行有业务往来,甚至有紧挨着的商户表示从未进过这家银行。   一位烟酒商店老板说,银行倒是近,过了马路就是,“但他们家没有取款机,银行一下班,我连钱都取不了。

不过去其他银行的取款机上取,要收手续费。

”  在河北邢台,另一家村镇银行也面临相似的尴尬情形,旁边不远处是一家餐馆,生意很火。 老板一边结账,一边告诉记者,“我们和民生银行有合作。

你说的那是一家村镇银行,不是商业银行,他们来得比较晚,开业时间不长。 ”事实上,村镇银行也是商业银行,而且是一级独立法人,但在部分群众眼中,还不能跻身于商业银行之列。

业务单一难竞争  在刘霞看来,农行、信用社等很早就存在,当地老百姓有了钱就习惯性往这些地方去存。 观念形成以后,如果你没有知名度,大家就不认同你  按照监管规定,村镇银行在农村地区设立,主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务,属于银行业金融机构。 “又不是小贷公司,我们和其他银行没有什么大的差别。 ”刘霞解释说。

  不过村镇银行有业务限制,特别是代客理财业务、证券投资业务等,目前均未获批。 《每日经济新闻》记者走访的多家村镇银行中,个人网上银行业务也未开通,仅有企业网银功能。   2015年央行宣布放开金融机构存款利率浮动上限,记者走访的多家商业银行目前依然坚持浮动50%的上限。 刘霞所在的村镇银行隔壁就是当地另一家城商行,为了吸引客户存款,这家城商行向客户推销结构性存款。 路边摆放着的宣传板赫然写着“1年期利率3%,国家基准利率%”。 进了网点大厅,靠门口一桶桶菜籽油堆得如小山一般高。

客户经理向记者表示,办理结构性存款,立马就送菜籽油。   记者注意到,国家目前3年期定存基准利率为%,也就是说1年期结构性存款利率高于3年期存款的国家基准利率。

  “尤其我这边特别明显,周围的城商行做结构性存款,这是很‘要命’的。

1000块钱都要弄一个结构性存款。 利率比我高那么多,我一年期的才两个多点子,他三个月的都弄成,我怎么抗衡。

”刘霞有些无奈地说,农行、信用社等很早就已存在,当地老百姓有了钱就习惯性往这些地方去存。

观念形成以后,再想改变,如果你在当地没有知名度,大家就不认同你。

你想打开这个市场,说实话,可艰难了。

放贷空间待提升  未来村镇银行仍将沐浴在政策红利中。 银监会主席郭树清近日也明确指出,完善村镇银行准入条件,继续发展村镇银行等小微金融机构  不过在这样的竞争环境下,村镇银行的亏损面依然在逐年缩小。 在刘霞看来,村镇银行就是在县域市场中一个补充性质的金融机构。

“大行有大的好,小行有小的好。

别看我们这里小,但它是一级独立法人机构,不像大行业务流程长。 ”她表示,村镇银行办事效率高。 平时放贷,快的话,3~5天就能批。

“和人家拼硬件,我们拼不了,我们拼的就是服务。 而且我们内部随时沟通。 ”  村镇银行正是意识到自身面临的局限,在服务上更显主动。

在邯郸市下辖的一个县城,《每日经济新闻》记者以农场主的身份向村镇银行贷款经理申请农业贷款,对方向记者询问了相关信息后,表示会和领导抽时间去现场调查,初步判断符合申请条件后,便会主动联系客户上门收集材料。

  相对于大行做批发业务,村镇银行的主要市场是零售,大行与村镇银行的补充关系意味着村镇银行有着自己特有的市场。

特别是针对金融支持“三农”、小微方面,央行和银监部门近年来持续给予政策激励,村镇银行发展具有政策优势。

  2018年1月4日,银监会主席郭树清明确指出,“把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。 完善村镇银行准入条件,继续发展村镇银行等小微金融机构。 ”这意味着,村镇银行还将沐浴在政策红利中。

  不过,《每日经济新闻》记者通过人民银行某县级支行了解到,村镇银行很少申请支农再贷款,连自身可放贷额度也未用足,不像大行放贷节奏不时需要刹车。 这一点在资本充足率指标上也有体现,大部分村镇银行资本充足率远高于监管要求水平。 以河北某县村镇银行为例,截至2016年末,核心一级资本充足率%,一级资本充足率%,资本充足率%。 监管要求,至2018年12月31日,对应指标分别不得低于%、%、%。 这表明并非存款增长缓慢制约贷款发放,而是资产端市场有待进一步拓展。